自動車保険の等級を夫婦間で引継ぎ？「等級引継ぎ節約術」を徹底検証

自動車を持っている限り、毎年更新する自動車保険。

この自動車保険は、無事故を続けると毎年「等級が上がっていく」という話、聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。

この「等級」は、「上がればその分、保険料が安くなる」というもので、無事故を続けた安全運転者がよりお得に自動車に乗り続けられるための制度です。

でも上がり続けた等級って、自分が車に乗らなくなったらそのまま消滅してしまうと思っていませんか？

もしくは、自分がコツコツ上げてきた等級は自分でしか使えないと思っていませんか？

ご心配なく！実はその等級、夫婦間（もしくは家族内）で引継ぐことができるのです！

もし保険料をお得にしたいと考えているなら、この「等級の引継ぎ」をうまく使うことを筆者はおすすめします！

そこで今回は、自動車保険をお得にする「夫婦間の自動車保険等級の引継ぎ」について、詳しくご紹介したいと思います。

誰となら引継ぎができるのか、どんなケースなら引継ぎができるのか、どれだけお得になるのか、知っているだけで保険料は大違い。

上がった等級を無駄にせず、賢く節約していきましょう。

1.自動車保険の等級ってそもそも何？

まず、引継ぎについて知る前に、自動車保険の等級とはそもそもどういったものか、ご説明したいと思います。

「大体知ってるから早く夫婦間の引継ぎの詳細を知りたい！」という方は「2.夫婦間での等級引継ぎはどんなときに可能？」をご覧ください。

冒頭でもお伝えしましたが、つまり、自動車保険の等級とは、無事故を続ける安全運転者がよりお得になる制度です。

しかも無事故を続ければ続けるだけお得率がアップしていくので、なんだかRPGのレベルが上がっていくようなイメージですね。

小学生でもわかる！自動車保険の等級の仕組みは「RPG」で考える自動車保険に加入している人や、これから加入する人にとって重要なのが「等級」というものです。 何となく「自動車保険のレベルのようなも...

では、等級が上がると具体的にどれくらい割引（割増）率がアップするのか、ノンフリート等級の割引（割増）率を見てみましょう。

損害保険料率算出機構が定めた参考純率

等級	事故なし	事故あり
1等級	64％割増
2等級	28％割増
3等級	12％割増
4等級	2％割引
5等級	13％割引
6等級	19％割引
7等級	30％割引	20％割引
8等級	40％割引	21％割引
9等級	43％割引	22％割引
10等級	45％割引	23％割引
11等級	47％割引	25％割引
12等級	48％割引	27％割引
13等級	49％割引	29％割引
14等級	50％割引	31％割引
15等級	51％割引	33％割引
16等級	52％割引	36％割引
17等級	53％割引	38％割引
18等級	54％割引	40％割引
19等級	55％割引	42％割引
20等級	63％割引	44％割引

ご覧になると一目瞭然！

事故なしの20等級、つまり自動車保険に新規加入してから14年間、一度も事故を起こさなかった人は63％もの割引を受けられるということですね。

具体的な割引率は、保険会社によって多少異なりますので、加入している保険会社の割引率もご確認ください。

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いかがですか？想像していたより、この等級による割引効果が大きいと思いませんか？

そうなると、ますますせっかく上がった等級を手放すのは惜しいですよね？

できれば、うまく引継いで、賢く節約したいですよね。

では、次は、上がった等級の引継ぎについて、夫婦間での引継ぎを中心に見ていきましょう。

2.夫婦間での等級引継ぎはどんなときに可能？

冒頭から「等級は夫婦間（家族内）で引継ぎできますよ！」とお伝えしてきましたが、もう少し具体的に条件をご紹介します。

意外な落とし穴もありますので、引継げなくなってしまってから後悔しないように、しっかりチェックしてください。

等級引継ぎ相手は「配偶者・同居の親族・配偶者の同居の親族」

まず、一番気になる「誰になら等級を引継ぐことができるのか」ですが、原則、可能なのはこのいずれかに当てはまる相手です。

記名被保険者とは「一番よく運転をする人」と思ってください。

自動車保険加入時に申請しているはずですので、現在の保険証券などでチェックしてください。

あと、親族という表現も曖昧ですが、原則「6親等内の血族、配偶者および3親等内の姻族」のこと。

どちらにしても、配偶者以外は「同居の」という条件が付きますので、あまり遠い親戚が対象に該当するか調べる人は少ないかもしれませんが、「夫婦はもちろん、同居さえしていれば、親でも兄弟でも子どもでもOK」と覚えておけばいいかと思います。

ソニー損保のホームページに等級引継ぎ相手のわかりやすい図がありましたので、そちらもご参考に。

でも、ちょっと注意しなければいけないケースもありそうです。

次は、等級引継ぎの気を付けたい落とし穴をご紹介します。

等級引継ぎの落とし穴は「タイミング」にあり

等級の引継ぎ相手については先ほどご説明しましたが、対象に該当しそうでしない、うっかりしていると等級が正常に引継げなくなってしまう、ちょっとした落とし穴があります。

自動車等級引継ぎの3つの落とし穴

では、一つずつ見ていきましょう。

落とし穴その1：等級の引継ぎ車を買い足したときと廃車にするときだけ

これは等級引継ぎの大原則なのですが、等級を引継ぐことができるのは以下の場合のみです。

つまり、いつでもどんな場合でも夫婦なら等級を入れ替えてもいいというわけではありません。

そのため、このタイミングを逃してしまうと（例えば、車を買い足したのに自動車保険に既に加入してしまった！など）、等級の入れ替えができず、せっかく保険料がお得になるチャンスを逃してしまいますので、ご注意ください。

落とし穴その2：独立した子供はNG

等級引継ぎの条件に「記名被保険者の同居の親族」とありますが、このときに注意しなければいけないのが、子どもの独立（もしくは一人暮らし）。

大学生になったときなど、一人暮らしをするタイミングで車を新規購入するというのはよくありますよね。

そのときは、同居しているうちに等級を引継いでおく必要があります。

引越しして住民票を届け出てしまってからではもう遅い。

きちんと、引越しをする前に（住民票を届け出る前に）、車の記名被保険者を変更して等級を引継いでおきましょう。

落とし穴その3：悪い等級も引継がないといけないときがある

これは等級の引継ぎ制度が裏目に出るパターンなのですが、

例えば、旦那さんが事故を起こしてしまい、新規スタート時の6等級より低い等級だったとします。

これでは割引率が低かったり、反対に割増されてしまうため、一度解約して、奥さんが新規加入して6等級にすることはできるのでしょうか？

答えは、「解約から13ヶ月間は等級を引継がなければいけない」です。

つまり、悪い等級を引継ぎたくない場合は、解約から13か月は待たないといけない＝その間自動車保険がない＝自動車には乗れない（乗らない方が良い）

ということですね。

すぐに自動車を使わないということであれば、しっかり13か月間待ってから新規契約をした方が良さそうです。

これは保険会社を変更してもダメ。保険会社間の情報共有で判明し、追加保険料が発生することもありますのでご注意ください。

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以上が自動車保険の等級引継ぎの際の落とし穴。

いざ等級の引継ぎをしようと思ったときに「できない…」なんて悔しい思いをしないように、また、等級の引継ぎが反対に損になってしまわないように、十分にご注意ください。

3.等級引継ぎはどれだけお得に？ケース別の具体例

自動車保険の等級が引継げる相手、引継げるケースについてはなんとなくご理解いただけたでしょうか？

では次は、実際どのくらいお得になるのか、具体的な金額を見ていきましょう。

夫婦間の等級引継ぎの場合

1台目のヴィッツ（夫が記名被保険者・20等級）に2台目のアルファード（妻が記名被保険者・6等級）を買い足した場合、通常であれば、以下のような保険料になります。

記名被保険者	車種	等級	保険料
夫	トヨタヴィッツ	20等級	65,660円
妻	トヨタアルファード	7等級	179,580円
合計			245,240円

では、この2台目を購入する際に、夫から妻へ等級を引継ぎ、1台目のヴィッツを6等級、2台目のアルファードを20等級とすると以下のような保険料になります。

記名被保険者	車種	等級	保険料
夫	トヨタヴィッツ	7等級	116,660円
妻	トヨタアルファード	20等級	99,240円
合計			215,900円

その差額は29,000円以上！

同じ車で同じ保険内容にも関わらず、等級を入れ替えるだけで約30,000円もの節約になるのです！

親子間の等級引継ぎの場合

1台目のプリウス（親が記名被保険者・20等級）に2台目のヴィッツ（子どもが記名被保険者・6等級）を買い足した場合、通常であれば、以下のような保険料になります。

記名被保険者	車種	等級	保険料
親（45歳）	トヨタアルファード	20等級	92,580円
子（20歳）	トヨタヴィッツ	7等級	311,940円
合計			404,520円

では、この2台目を購入する際に、親から子へ等級を引継ぎ、1台目のプリウスを6等級、2台目のヴィッツを20等級とすると以下のような保険料になります。

記名被保険者	車種	等級	保険料
親（45歳）	トヨタアルファード	7等級	166,940円
子（20歳）	トヨタヴィッツ	20等級	168,870円
合計			335,810円

なんと、その差額は、65,000円以上！

2台目のヴィッツは20歳の子どもが乗れるように年齢制限がありますので、35歳の年齢制限となっているケース1の夫婦間の引継ぎより差額は更に大きくなります。

この差額は、車種や条件によっても大きく変わりますので、あくまでも一例とはなりますが、

数万円単位で保険料が安くなることがわかりますね。

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では、実際に、等級引継ぎをしたい場合、どのような手続きをしたらいいのでしょうか？

次は、等級の引継ぎ方法について、ご紹介します。

4.等級の引継ぎ方法

「等級の引継ぎ」というと手続きが複雑に思われるかもしれませんが、「今の自動車保険の対象を新しい車にして、元々の車で新規の自動車保険に入る」と考えてください。

手続きはたったの2ステップ。ぜんぜん難しいことではありませんよ。

ただし、注意しなければいけないこともありますので、しっかりと把握しておきましょう。

等級引継ぎの2ステップ

等級引継ぎはこれらの2ステップで行います。

1つずつ見ていきましょう。

ステップ1：今の自動車保険の対象を新しい車にする

補償対象車の切り替えは、ホームページのマイページから申し込みができる保険会社が多いですが、もしわからなくても代理店担当者やカスタマーセンターに電話をすれば手続きできます。

その際に

• 新しい車の車検証
• 新しい記名被保険者の情報

が必要になりますので、あらかじめ用意しておいてください。

ステップ2：元々の車で新規の自動車保険に入る

元々持っている車の自動車保険を新規契約をしましょう。

はい、これで手続き完了！簡単ですよね！

廃車にした車の等級を引継ぐ場合なら、ステップ1だけでOKです。

等級引継ぎ手続きの注意点

等級引継ぎの手続きは簡単ですが、1つ注意をしなければいけないのが、切り替えのタイミング。

ステップ1（新しい車への切り替え）の適用日がステップ2（今の車で新規契約）の保険始期日より前になってしまうと、今の車を自動車保険（任意保険）なしで乗ってしまうことになりますので、非常に危険！

それぞれの開始タイミングは十分ご注意ください。

5.等級引継ぎ時に保険料を更にお得にする方法

等級引継ぎの手続きをご紹介した際に「ステップ2：元々の車で新規の自動車保険に入る」とお伝えしましたが、この新規の自動車保険、実は今の保険会社に縛られる必要はなく、好きな自動車保険を選ぶことができるのです。

自動車保険を見直すチャンスと考え、よりお得な自動車保険に加入できるといいですよね。

その1つの方法として、「自動車保険一括見積サービス」があります。

最後にこの自動車保険一括見積サービスについて、ご紹介したいと思います。

自動車保険一括見積サービスって何？

これの良いところは、なんと言っても一度の見積もり依頼で、何社もの保険会社から一斉に見積もりを取ることができること！

自動車保険一括見積サービスで見積もり申込をすると、メールや郵送で見積もり結果が送られてきます。

あとは、揃った見積もり結果から、一番お得な自動車保険を選ぶだけです。

同じ車種、同じような補償内容で35,000円も金額差が出る場合もありますので、自動車保険を手間なく、お得にする方法としてはかなりおすすめです。

…と、力強くおすすめすると「怪しいなーどうせデメリットがあるんでしょ」と思われる方もいらっしゃいますよね。

例えば以下のような。

もし自動車保険一括見積サービスに少しでも疑いの思いをお持ちの方は、ぜひ、こちらの記事をご覧ください。

【2024決定版】使って分かった！自動車保険一括見積もりのオススメ自動車保険って「一度加入したら、車を買い替えない限りずっとそのまま同じ保険会社と契約」って人、まだまだ多いですよね。 確かに、大手...

実際に使ってみた一人として、筆者は自動車保険一括見積サービスのデメリットはないと考えています。

その理由も、記事でご紹介していますので、是非ご参考に。

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年11月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

6.まとめ

いかがでしたでしょうか？

夫婦間の自動車保険等級の引継ぎは、補償内容を変えることなく何万円もお得になる可能性を秘めている素敵な節約術ではないでしょうか。

ご紹介の通り、引継ぎのタイミングが限られていますので、お車を買い足す予定のある方は、是非、検討してみてください。