営業車の自動車保険に潜む罠！「自分の保険使用」となる可能性あり

営業車で事故を起こしてしまうとき、自動車保険の使い方に悩んでしまう人は多くいます。

実際に筆者の元同僚も営業活動中の事故をしたときに「どうすればいいのだろう…」と深く悩んでいました。

また「営業車」という特性上、そもそも保険料が高い契約となる場合が多く、その結果として「できる限り安いものを…」と言いたくなる気持ちは分かります。

とはいえ正しく知識を身につけておかなければ、知らないうちに

という可能性は十分にあるのです。

そこで今回は元自動車保険営業マンである筆者が、営業車の自動車保険について

• 従業員側から見た営業車の自動車保険
• 会社側（法人側）から見た営業車の自動車保険

について、分かりやすく解説していきましょう。

※法人の営業車の自動車保険を安くしたいと思っている場合には、「営業用＝法人用の自動車保険の使用・加入をするケースは「高い」が普通」まで飛ばして読み進めていただいて大丈夫です。

1.営業車＝自分が営業用に使っている車で自動車保険を使うケース

まずあなたが営業車を利用する「従業員」である場合について解説していきます。

そして先に結論を述べておきましょう。

しかしそう上手くいかないのが日本社会というもの。

そこで下図をご覧ください。

「基本」としているのは、すべて労災が前提となっているからです。

ただし現状としては上記した図解のようになっていると思っても、大きく間違ってはいません。

そこで各ケースについて、それぞれ解説していきましょう。

自分の車を使っている場合

営業車として自分の車を使っている場合、おそらくほとんどのケースで「車両借り上げ」という制度の適用がされています。

車両借り上げとはその名の通り、「勤務中は会社が営業車として借り上げる」という制度のことで、「自分の車で営業活動をしている」という人はこれにあたります。

そして会社にもよりますが、借り上げの料金として

をすることが多く、その結果として「ただし事故を起こした場合は自分の保険で解決しなさい」ということになってしまうのです。

冷静になって考えると分かるのですが、借り上げ料として「自動車保険の一部負担」がある以上は仕方ありませんよね。

しかしこのケースでは会社や、就業規則そのものを確認して「誰が補償すべきか」を明確にしなければ、あなたが無駄な保険料アップによって損する可能性があります。

そのため自分の車を営業車として使っている場合には、事前に会社の就業規則などを確認しておく必要があるといえます。

会社の車だけど無保険の場合

会社で営業車が用意されているものの、その車両自体が「無保険」ということは稀にあります。

というのも後述する通り、法人の営業車として加入する自動車保険はどうしても高くなってしまうからです。

このようなケースであなたが事故を起こすと、残念ながら「あなたの自動車保険を使わされる」ということが多々あります。

立派な労災案件なのですが、自動車保険をケチる会社では「事故したお前が悪いのだから、お前が補償すべきで会社は関係ない」というスタンスを取ります。

地方の中小企業ではこのような会社が多いのですが、このケースに該当した場合には有無を言わさずに労働基準監督署へ出向き、真相を説明しましょう。

会社の車で車両保険だけない場合

営業車が会社の車で「車両保険だけは付帯させていない」というケースがあります。

これも経費削減の一環であることが一般的ではありますが、このケースでは「車両の修理費分だけ」をあなたの保険から使用させられることがあるのです。

つまり考え方としては

ということになりますが、簡単にイメージすると「ディーラーなどで代車を借りる」「レンタカーを借りる」に近い形でしょう。

このケースも本来は会社が負担すべき事象ですので、就業規則等の確認が必要になります。

会社の車で万全の保険体制の場合

会社の営業車が万全の態勢で自動車保険に加入している場合、「そもそも万が一の従業員が起こした事故に対応できる」という意思表明のようなものとなります。

つまり心配せずとも基本的には会社の保険を使用してくれます。

ただし万全の保険体制となっていたとしても、仮に1人の従業員が事故を起こしすぎると「今後会社の車には乗らず、自分の車で営業活動をするように」ということになる可能性があります。

というよりも、実際に筆者の同僚はこのケースに当てはまっており、最終的には「会社からの借り上げ」という形に落ち着いていました。

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以上が営業車の自動車保険使用に関するケースごとの解説でしたが、ご覧いただくと「基本は労災ということは分かっていても、逃げ切れないし泣き寝入りしてしまいそう…」と思ったでしょう。

筆者の元お客様にも「仕事中の事故はすべて自腹、もしくは自分の保険になってしまう」というお客様もいました。

日本人の性格上、争うことが苦手だということはよく分かります。

また争うことで職がなくなるのは困るため、その気持ちはよく分かります。

そのため筆者としては、「泣き寝入りをするぐらいなら、せめて安い自動車保険に加入してリスクをできる限り回避すべき」と結論付けています。

次章ではその方法について、詳しく紹介していきましょう。

2.泣き寝入りをするぐらいなら「安い自動車保険」に切り替えるべき

安い自動車保険を探す方法は非常に簡単で、「複数の保険会社で自動車保険見積もりを作成し、そのすべてを比較していく」というだけで良いのです。

その結果として実は年間保険料が半額以下になるケースもあり、実際に筆者自身も今まで勤務していた代理店の自動車保険から、別の自動車保険へと変更することで4割近く安くなりました。

つまり悪質な会社相手に泣き寝入りをしたとしても、それほどお財布は痛まないのです。

ただし注意点があります。

というのもあくまで「営業車＝勤務中に使用する業務用の車」としての自動車保険となりますから、契約時の主な使用目的を「業務使用」にしなければ、万が一の事故の際に補償されない可能性があります。

もちろんレジャー使用が1か月の内の大半を占める場合や、通勤中の乗車時間が客観的に見て最も多い場合などはその限りではありませんが、使用目的については注意が必要になります。

また自動車保険の比較について、理屈は理解できるものの「面倒くさい」と思ってしまいますよね。

そこで筆者がオススメするのは「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

このサービスを利用すれば、一度の入力で最もお得な自動車保険を探し出すことができますから、ぜひ以下の説明をご覧になって利用してくださいね。

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。

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また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年11月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

以上、お得な自動車保険を探す方法については説明してきましたが、法人用のものは少しだけ勝手が違います。

というのも個人向けに提供されている自動車保険とは保険料はもちろんのこと、「特約」などの内容に関しても法人用のものが設定されているのです。

そんな法人用の自動車保険で、安いものを探す方法については次章をご覧ください。

3.営業用＝法人用の自動車保険の使用・加入をするケースは「高い」が普通

法人用の自動車保険は保険料が個人のものと比較して、高くなるケースが多いです。

なぜなら法人用の自動車保険は「事業に使う」ということになるため、日常使いよりも多くの使用時間となると考えられているからです。

つまり「使用時間が多い＝それだけ事故が起きる可能性が高い＝保険料も高くなる」ということになります。

ただし、法人で営業車を所有する場合には、自動車保険で下図のような特典を受けられます。

それぞれ以下に分けて簡単に説明していきましょう。

法人契約特有の特約

法人契約をするとき、個人で契約するタイプの自動車保険とは異なった特約を付帯させることができます。

これは運送会社のドライバーや陸送会社のドライバーなど、他社の車両を運転する可能性が高い場合に重宝する特約です。

また休車費用特約も法人特有の特約で、これは「万が一修理などで車両を休ませたことによって損害があった場合に補償する」という内容の特約になります。

こちらも運送会社などにはありがたい特約となります。

フリート・ノンフリート多数契約

フリート契約は「10台以上をまとめて契約するタイプ」であり、等級という概念はありません。

というのもフリート契約では10台以上が「まとめて〇％割引」のように算出されるため、基本的には自社の事故が少なければ少ないほど、お得になる契約形態といえるからです。

またフリート契約は保険会社との協議や「安全運転講習の受講」などにより、割引率を高くすることができるため、保険料を抑えることができます。

そのため営業車を10台以上所有する法人には、フリーと契約は必ずすべき契約形態といえるでしょう。

一方、9台以下の車両を所有している場合には「ノンフリート多数契約」が該当し、複数台契約による保険料割引を受けることができます。

この割引は申告しなければ受けることができませんから、必ず自社で所有する車両の台数はきちんと申告して契約することが重要です。

そのため安い自動車保険を探すためには、法人向けの「自動車保険一括見積もり」がオススメなのです。

法人向けの自動車保険一括見積もりでは、あなたの法人で所有する車両の数などを入力していき、複数社からの法人自動車保険の見積もりを一気に比較することができます。

そのため時間をかけていくつもの保険会社や代理店と話をする必要がなく、一度の入力で済むためぜひ下記よりご利用ください。

【法人向け】保険スクエアbang!公式サイト
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

あなたの法人で満足のいく、自動車保険を見つけられること間違いなしですよ！

なお、そもそも法人契約にしようか迷っている自分一人の会社経営者の方や自営業・個人事業主の方は、下記記事を参考にしてください。

自動車保険は法人で加入するべきかどうかの判断基準自動車保険に加入するとき、重要なのは「お得な保険料で自動車保険に加入すること」ではないでしょうか。 すべての人がそう思っているのだ...

また、個人から法人に等級の引継ぎをしたいという方は、下記記事をご確認ください。

実際に引き継いだ経験あり！自動車保険を個人から法人へ引き継ぐ方法あなたは車に乗る上で、何に注意していますか？ おそらく「事故を起こさないように、車を傷つけないようにしている」と答えるのではないで...

4.まとめ

以上、営業車の自動車保険に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。