車の修理はローン対応できる？金利0や分割対応の裏ワザを徹底公開！

車の修理にかかる費用は様々だが、中には数十万円～数百万円という高額修理になることもあります。

そのため車の修理費用を「ローンにできないか」と考える人が多いのが現状です。

あなた自身も車の修理をローンで実施できれば…と思っている一人ではないでしょうか。

確かにローンにできれば支払いがラクになるかもしれません。

ただし「ローンにできれば」の話ですが…。

そこで今回は元自動車保険＆ディーラー営業マンの筆者が、ローンによる車の修理について詳しく解説していきましょう。

1.車の修理費用もローンは組める

まず車の修理に対してローンが組めるのか、組めないのかという結論から述べておきます。

答えは「できる」が正解です。

しかし通常予想される「マイカーローン」で修理をすることはできず、基本的には金融機関の「一般融資」という枠で貸し付けが行われます。

また一般融資に関しては馴染みがなく分かりづらいかもしれませんが、金融機関では「お使い道の自由なローン」などと説明されていることが多いです。

具体的には

• カードローン
• フリーローン
• ファミリーローン

などと呼ばれていることが多く、「何に使うか」は問われません。

そして一般融資は、マイカーローンよりも金利が高いという特徴があります。

マイカーローンは車の購入だけに対するもの、そして一般融資は日常生活で必要なもの(この場合は車の修理)と覚えておけば分かりやすいでしょう。

また気になるのは金利でしょうが、

となります。

例えば30万円の修理費用を5～10％の金利かつ5年で返済した場合には、およそ4～8万円程度の金利を支払わなければならないのです。

そのためローンを組むことはできるものの、ある程度まとまって損してしまうと覚えておきましょう。

またローンの審査に関しては、

という人であれば、基本的に審査は通りますので心配無用です。

また借入予定の金融機関との付き合い方をしている場合(例えば給与の入金がある、水道光熱費を口座引き落としにしている、など)には、金利が最大1％前後優遇されることも珍しくありません。

とはいえ「最悪の困った状況以外は借りたくない」というのが本音ですよね。

そこで次章では、分割対応や金利0にしてもらうための方法について、説明していきましょう。

2.どうしても分割＆金利0が良い人への裏ワザ

どうしても分割払いで、どうしても金利0が良いという人は多いのですが、その方法をお教えしましょう。

それは「モータース店」をはじめとする個人店へ整備を依頼するだけです。

というのもモータース店や一部のディーラー、整備工場などは顧客との付き合い上「ある時払いで良いよ」と言ってくれることがあるのです。

また工賃のみでできる3,000～5,000円程度の修理であれば、無料にしてくれるモータース店もあります。

また筆者が付き合いのあるいくつかのモータース店でも、大切なお客様が支払いやすいように「事情がある場合はある時払い」を採用していました。

ただしどちらにも共通点があります。

それは個人(同族)経営であるのと同時に「老舗企業である」ということです。

つまり大規模なディーラーや整備工場などでは、基本的に受け付けてくれない可能性が高いのです。

また、モータース店では分割＆金利0の可能性があるというメリットはありますが、逆にデメリットもあります。

それは

ということです。

それぞれ分けて説明していきましょう。

作業工賃は安くても「部品の仕入れ値は高い」ため、損することもある

ハッキリ言ってモータース店は工賃が激安の場合が多いです。

それはお客様に満足してもらうためであり、顧客獲得の戦略でもあります。

しかしモータース店は部品をメーカーから直接仕入れることができないため、基本的に修理に使用する交換部品などの仕入れ値が「かなり割高」になっていることが多いのです。

例えば筆者が勤務していたディーラーの、ある部品仕入れ値は定価の40％程度だったのに対し、モータース店では同じものがディーラー(もしくは部品の共販店)経由で90％程度の仕入れ値になっていました。

つまり高額部品を使う車の修理の場合には、工賃の安さと相殺させても「かなり割高」になってしまうことが多いのです。

地域での付き合いなどが重要になる

モータース店は「地域との付き合い」が非常に重要になります。

それはディーラーの手の届かないところで、確実に地域になじみ顧客を独占したいからです。

そのため付き合いの深い人には、ディーラーも驚くほど質の高いサービスを提供してくれます。

しかしモータース店の経営者の中には一見さんに厳しい人も少なくはないため、結果的に上記した「ある時払い」や「低額修理は無料」などの対応を取ってくれないケースがあります。

つまりこれまでの付き合いから判断される場合もあるため、どこのモータース店でも同様の対応がされるわけではないのです。

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以上のデメリットをご覧になると、突然モータース店に出向き、依頼することは少し不安ですよね。

そこで第三の方法として、「車両保険で車の修理をする」ということを紹介していきます。

3.車の修理はローンを組まずとも車両保険でできるケースもある

あなたが加入している自動車保険に「車両保険」が付帯されている場合、「修理が必要になった状況」によっては保険から修理費用が保証されるケースがあります。

というのも車両保険では、付帯させているタイプにもよりますが

など、何かしらの「事故」と呼べる状況であれば、修理費用を限度額まで補償してくれるのです。

ただし車両保険には大きく分けて2種類があり、

となっているため、例えば電柱にぶつかった自損事故によって車の修理が必要になった場合には、車両保険による修理は「不可」ということになるのです。

また車両保険を使用すると、交通事故などによる補償の場合は3等級、いたずらなど避けられない事故の場合は1等級のダウンとなります。

さらに等級がダウンする場合には、通常の等級にダウンするのではなく「ペナルティが課された等級及び割引率」にダウンしてしまいます。

下記のイラストをご覧になるとイメージしやすいでしょう。

またペナルティの等級(割引率)は、3等級ダウンの場合には3年、そして1等級ダウンの場合は1年の期間が付与されます。

これを「事故有係数」と呼ぶのですが、仕組みについてはこちらも下記のイラストをご覧になると分かりやすいです。

そしてあくまで試算結果ではありますが、車両保険を使った場合には17万円も保険料が高くなることが分かりました。

年次	(A)保険を使用しなかった 場合の保険料(円)	3等級ダウン事故の 場合の保険料(円)
1年目	123,340	182,800
2年目	120,950	178,040
3年目	118,580	173,280
合計	362,870	534,120
(A)との差額(円)	0	171,250

もちろんすべてのケースで17万円も高くなるわけではありませんが、一般的に10～20万円程度高くなります。

そのため「修理費用>保険料のアップ分」となった場合には、迷わず車両保険を使うべきなのです。

ちなみに保険料のアップ分は加入している保険会社や保険代理店に対して「修理で車両保険を使いたいけど、どの程度保険料が上がるか教えてほしい」と伝えればすぐに試算してくれるため、修理見積もりと比較することは簡単にできます。

また自動車保険の年間保険料は分割払いも可能であるため、車両保険を使った方が安い場合には「迷わず保険で補償を受けるべき」ということができます。

ただしあくまで事故による修理であり、場合によっては自損事故は補償の対象外となりますから、その点についてはよく覚えておいてください。

更新・加入に不利になる？3等級ダウン事故件数と保険料の差を解説自動車保険に加入していると、1年に1回の更新のたびに「等級」が気になってしまいますよね。 そして事故を起こしてしまった時には3等級...

とはいえ、車両保険もかけておらず、そもそも修理費用を出せないし、車を手放してもいいと思っている人もいるでしょう。

そこで、次に事故車でも高く買い取ってもらう方法について説明します。

4.事故車を高く買い取ってもらうなら「タウ」

タウは全国展開している事故車や廃車専門の買取業者であり、電話によるヒアリングから仮査定をしてくれます。

その後担当者の出張によって本査定がされ、価格が決定されるのです。

またタウでは買い取った車を海外向けに修理して販売しているため、国内で単純に処理するよりもグッと高く買い取ってくれるのです。

実際にタウのページを見ると、事故車がびっくりするような金額で買い取られていることが分かります。

さらに事故車や廃車の買取専門業者としては業界でも大手ですから、各種手続きも確実かつ迅速に実施してくれます。

つまりまとめると、タウに買取依頼をすれば「任せっきりで最高水準の買い取り額」が手に入るのです。

そのため車両保険を使わずに買い替えを検討する場合には、ぜひタウに依頼することをオススメします。

タウはコチラ

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あなたがまだ乗り続ける場合で、車両保険を使って修理をし、保険料が上がってしまう場合には「安い自動車保険」への切り替えがオススメです。

とはいえやはり等級ダウンをして、保険料が高くなるのはちょっと嫌ですよね。

そこで次章では、保険料を格段に安くするための方法を紹介していきましょう。

5.等級ダウンで高くなった保険料は「保険会社変更」で安くしろ！

自動車保険を安くするのに最も効果的なのは「加入している保険会社の変更」です。

下記の比較結果を見れば一目瞭然でしょう。

自動車保険の種類	保険会社名	年間保険料(円)	差額(円)
代理店型	損保ジャパン日本興亜	113,460	47,030
ダイレクト型	ソニー損害保険	66,430

ほとんど同じ条件で比較しているにもかかわらず、保険会社が異なるだけで年間47,000円も保険料が安くなるのです。

そしてこのような結果は他の保険会社でも同様であるため、複数社で保険見積もりを作成し、それぞれを比較していくことで上がった保険料を抑えることが可能になるのです。

とはいえ複数社の保険見積もりの作成は面倒くさいですよね。

そこでオススメなのが「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

サービスの詳細は下記にしていきますが、最も簡単な方法かつ短時間で、複数の保険会社の見積もりを比較できるため、ぜひ利用することをオススメします。

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。

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また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年4月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

6.まとめ

以上、車の修理とローンについて説明してきましたが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。