9割が罠にハマる！自動車保険の見積もりを取る前に絶対知っておきたい全知識

自動車保険に加入するとき、必ず「先に見積もりを見ておきたい」と思いますよね。

見積もりを確認しなければどれぐらいの年間保険料が掛かるか分からない・・・

そのためあなた自身、自動車保険の見積もりを「依頼しよう」もしくは「自力で作成しよう」と思っていませんか？

しかし実際に見積もりを依頼・作成するのは、少しお待ちください！

というのも自動車保険の見積もりは、これから説明することを知ってから方が圧倒的にお得になることができるのです。

と思っていますよね。

つまり上記の内容を完全に把握していない今、見積もりを取ってしまうと、損をしてしまうということになりかねないのです。

しかし安心してください。

今回は、元自動車保険営業マンとして保険代理店に勤務していた筆者が、自動車保険の見積もりに関する全知識を、徹底的に解説していきましょう。

「自動車保険」と聞くと専門的で嫌な響きがしますが、実は「こんなに簡単で単純なことなのか」ということが読み進めていくうちに分かりますので、ぜひ最後までご覧くださいね。

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自動車保険料は、保険会社によって差が激しいのをご存知ですか？

実際に筆者は親から紹介された大手保険会社で12万だった保険料が、三井ダイレクトに変えて5万円になりました。

なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

と言われても面倒ですよね・・・

そこでオススメなのが「保険スクエアbang!」の自動車保険一括見積りサービスです。

自動車保険一括見積りサービスは、1回ネットで申し込むと、大手を含めた各保険会社からメールでの見積もり結果が瞬時に届く＆後日に見積もりのハガキが郵送で届きます。（営業電話などは一切掛かってきません。）

これを使えばカンタンに最安値の自動車保険が見つかります。

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1.自動車保険の見積もりにも2種類ある

自動車保険には2種類あり

まず自動車保険の見積もりの依頼・作成方法には2種類あるということを覚えておいてください。

その2種類とは、下記に箇条書きした

というものです。

前者の直接見積もりは、大体イメージが浮かぶかと思いますが、保険会社のホームページ上で保険見積もりを作成していくことを指しています。

また「保険代理店に見積もり依頼をする」というのも前者に含まれ、あくまで「直接的に依頼or作成をしていく」ということは分かりますよね。

一方、後者の「一括見積もり」とはどのような方法なのか気になりませんか？

一括見積もりについて詳しくは、次に説明していきましょう。

一括見積もりとは何か

そして筆者は自動車保険の見積もりを取る方法としては「最もオススメ」だと断言します。

というのも普通は、複数の自動車保険会社から見積もりを取る場合、各保険会社に対して見積もり依頼を1つずつしなければならないのは分かりますよね。

ところが、この一括見積もりサービスを使うと、一度の申し込みで複数社に見積もり依頼を完了させることができ、さらに申し込みも2分程度でと手間を極限まで減らすことができるのです。

また理由は後述しますが、プロ目線で見ると自動車保険は「事故対応などではなく、保険料だけで比較してOK」と結論付けています。

ただ、非常にオススメできると突然言われても、戸惑ってしまいますよね。

そこで今だけは「一括見積もりはオススメらしい」ということだけを頭に入れておいてくださいね。

また、そもそも国内で加入できる自動車保険会社には、どのようなものがあるか分かりませんよね。

そこで次に説明する、保険会社ごとの特徴一覧表をご覧になってください。

国内の自動車保険会社の一覧表

国内の自動車保険会社について、

という内容でまとめて、一覧表にしましたので下記をご覧ください。

そして上記の一覧の一番左に「代理店型」「通販型」と書いています。

おそらくテレビやラジオCMなどで「通販型自動車保険No.1」など、耳に残っている方もいるのではないでしょうか？

この「代理店型」「通販型」は自動車保険料に大きな影響があります。

この違いについては、次に説明していきましょう。

ディーラーでオススメされる「代理店型」、ネット加入の「通販型」自動車保険

代理店型の自動車保険と通販型の自動車保険の特徴としては、下記のようになっています。

ご覧いただくと「代理店型＝保険料が高い」「通販型＝保険料が安い」ということが最大の特徴であることが分かるでしょう。

実際に下記の比較表をご覧いただくと分かりますが、ほとんど同じ条件で比較しても年間47,000円以上も保険料差が出るのです。

通販型は安い分、自分で補償プランを設定する必要があります。

ただし、前章で紹介した一括見積もりを使えば、オススメプランを自動的に3つほど提案してもらえるのでこの点の心配は不要。

そのため自動車保険のタイプの違いは、本当に大きな違いであることは覚えておいてくださいね。

とはいえ自動車保険を選ぶとき、気になるのは保険料だけではないのも実情。

つまり事故対応など、バランスを見て総合的に判断したいと思うのが普通ですよね。

そこで次章では、自動車保険の見積もりを取る上で重要となる考え方を紹介していきます。

2.自動車保険の見積もりは保険会社探しに1点集中する

自動車保険の見積もりは保険会社探しに1点集中する

先に自動車保険の見積もりを取る上で重要になる考え方として、結論を述べておきますね。

それは「保険料の安さに1点集中して、保険会社は探すべき」ということです。

いやいやいや・・・事故対応の質も大事でしょ？

各保険会社のテレビCMなどでもしきりに「事故対応満足度・・・」されていることからも確かに「誰もが重要視する部分」です。

しかし現実的に見ると、事故対応の質に関してはどの保険会社を選んでもほとんど変わりません。

実際に第三者機関として、公平に評価をしている「オリコン顧客満足度ランキング」の自動車保険の中で、保険料満足度と事故対応満足度を下記に比較してみました。

オリコンの事故対応満足度と保険料満足度の上位と下位の差

※出典元：オリコン顧客満足度ランキングの「自動車保険のランキング・比較」より

つまり「事故対応は大きく変わらないが、保険料は大きく変わる可能性が極めて高い」ということがいえます。

とはいえ、単純にそう言われたからといって、

などの理由から簡単に納得できませんよね。

ただ、その考えはすべて思い込みであり、そう思い込むことで「完全に大損している」という可能性が非常に高くなってしまいます。

そこで次に、事故対応に差がないということを実証できる、2つの理由を超詳しく解説していきましょう。

「事故対応」に差がない2つの理由を詳細解説

事故対応では差がないと述べましたが、その理由は下記に箇条書きした2つです。

それぞれの理由は以下に分けて説明していきますが、すべては「長期的な利益を確保するため」に、どの保険会社も事故対応は満足度が軒並み高いと思ってください。

理由1.ライバルが多いため、継続率(2年目もそのまま同じ会社)に力を入れている

自動車保険を提供している主な保険会社は、先程一覧表にした「たった16社」だけです。

そのためライバルは少ないと思われるかもしれません。

しかし実際には、超大手企業が16社も混在している状況であるため、結果的に各社それぞれが鮮烈な顧客獲得競争を繰り広げているのです。

また保険会社の仕組み上、継続率・継続顧客を獲得することで

という現状がありますから、事故対応の質を下げて顧客離れを起こさせることは、絶対に許されることではないのです。

そのため「そもそも事故対応は、保険会社が生き抜くために必須の能力」といえるため、利益確保のためにも、質は下げられないといえます。

理由2.今はネット上ですぐ広まってしまう

第二の理由としては、昨今のネット社会ではSNSなどを通してすぐに「悪い噂が拡散される」ということが関係しています。

というのも前述したように、保険会社は事故対応の質を下げるわけにはいかず、その結果として何とか利益確保をしているのは理解しましたよね。

しかし一方で、今はネット社会であるため、事故対応の質が悪い場合には「簡単に拡散されてしまう」という実情があります。

そのため保険会社としては、自社の事故対応の質が「限りなく良い」と思ってもらえるよう、ネットで広められる前に「確実に高い質の事故対応力」を提供しており、きちんと安心してもらえる仕組みづくりをしているのです。

もちろん中には悪い評判もあり、あなた自身も見たことがあるかもしれませんね。

しかし人間は自分に起きた悪い出来事ほど誰かに聞いて欲しいものですし、実際に検索すれば分かりますが「実はネガティブな評判はあまり多くない」という事実があります。

そのためほとんどのケースで、「事故対応の質が悪い保険会社はまずない」と結論付けることができるのです。

以上、事故対応力にほとんど違いが無いという理由についてお話してきましたが、ご覧になると納得することができたのではないでしょうか。

実際、筆者自身が保険代理店で勤務していて、他社の事故対応部門の方とお話をする機会は多かったのですが、正直「どこもどんぐりの背比べ状態」というのが本音でした。

そのため自動車保険を選ぶ上で最も重要なのは、残るポイントの「保険料」であることは明白でしょう。

そこで次に、保険料がどのような要因によって変化するのか、紹介していきます。

保険料の差は何によって生まれるのか

保険料が大きく変わる要因について先に結論を述べておきます。

それは下記に箇条書きした「たった2つの要因」だけなのです。

それぞれ以下に分けて、実際にどの程度の差があるのか紹介していきますのでご覧ください。

要因1.保険会社の違いによる保険料の違い

ここでは、先程紹介したオリコン顧客満足度ランキングの自動車保険部門「保険料ランキング」の中で、1～10位までの保険料を比較していきます。

早速、下記にほとんど同じ条件で比較した結果を載せておきましょう。

この比較表を見ると「ランキング通りにならず意外と前後している」ということが分かりますよね。

その理由は、「あなた自身の状況（車種、乗り方、保証条件）」によって、大きく保険料差が出るからです。

そのため今回の試算結果ではランキング5位の三井ダイレクトが、最も安い保険料となりました。

また上記の比較表でお気づきになったかもしれませんが、やはり保険料の高い自動車保険は「ほとんどが代理店型」という特徴があります。

というのも代理店型の自動車保険は、代理店を間に入れて契約する関係上、どうしても「中抜き」が発生してしまうため、結果的に最大で2倍以上の保険料差となるケースがあるからです。

そのためここまでをまとめると、保険会社の違いによる保険料差は

ということができると覚えておいてください。

また「人それぞれの状況」を言い換えると、「補償内容(条件)の違い」ということができます。

次はそんな補償内容ごとの保険料の違いについて、紹介していきましょう。

要因2.補償内容の違いによる保険料の違い

補償内容による保険料の違いを試算する前に、ここで一度「最低限付けておくべき補償内容」を下記に箇条書きし、簡単に説明しておきましょう。

ただ、ここで覚えておいていただきたいのが「上記の内容はあくまで基本」ということです。

というのも自動車保険には上記のほかに、年齢や契約車両の違いによって保険料が変わってしまいます。

そこで今回は、下記に箇条書きしたように年齢や条件を分けました。

見ていて嫌になるほど細かく条件を分けましたが、あなた自身「これは自分の状況によく似ている」という条件が見つかりましたよね。

そしてその条件を当てはめた時の、保険料のモデルケースが下記の一覧表になります。

一部試算できない部分がありましたが、コチラに関しては「若すぎる新規契約は車両保険が付けられないケースが多い」と覚えておいてください。

またその他のケースをご覧になると、「おおよそ自分の保険料は年間でこれぐらい」というイメージがついたでしょう。

ただ、今回試算した条件もそうなのですが、補償内容は「自動車保険の見積もりを取る人それぞれで、ほとんど同じ条件で設定する」という特徴があります。

つまり他の保険会社で見積もりを取ったとしても内容は同じであり、さらに先程から述べているように「事故対応もほとんど変わらず高い質」といえるため、「保険料の違い」しか比較すべき部分が無いといえるのです。

そのため筆者としては保険会社の比較をするために、最も賢い方法として「自動車保険一括見積もり」というサービスの利用をオススメしています。

ただし注意点があります。

それは「自動車保険の見積もりを取る上で、意味のないことはムダなのでしない」ということです。

何が意味のないムダなことなのか、次章にて紹介していきましょう。

3.多くの人がハマってしまう！自動車保険見積もりで意味がない2つのこと

自動車保険見積もりで意味がない2つのこと

自動車保険の見積もりを取り、比較していくときにプロ目線で「ムダ」と断言できるのは、下記の2点です。

それぞれ、何がどのようにムダなのか、しっかり説明していきます。

無駄1.プレゼントキャンペーンを意識すること

最初の保険会社の特徴を紹介した一覧表にも載せていますが、何社かの保険会社では「プレゼントキャンペーン」を実施している場合があります。

また自動車保険一括見積もりでも、しきりにプレゼントキャンペーンを推している場合があります。

しかし「プレゼント」という甘い言葉だけを信じ、見積もり依頼をすることはムダというほかありません。

というのもどれもご覧いただくと分かる通り、

などがもらえる程度なのです。

しかし保険会社別に比較した最大保険料差を見ると一目瞭然ですが、数万円以上もの差額が出ていますよね。

そう、つまりプレゼントを金額に換算しても「大したことが無い」ということができるのです。

そして同時に、本当に重要なのは「保険会社選び」ということができるため、プレゼントキャンペーンを意識すべきではなく、単純に「保険料の安い自動車保険」を探すことが本当のお得だといえるのです。

「個人情報なし」で見積もりが取れること

よく自動車保険の見積もりを依頼・作成するとき、「個人情報なしでできる」などとうたわれているケースがありますが、これもムダです。

というのも当ページでご紹介している筆者が作成した保険見積もりのほとんどは、そもそも個人情報なしであることが「当たり前」だからです。

つまり見積もりを取るだけなら個人情報を必要とする保険会社の方が珍しいくらいなのです。

ただし、最終的にはどこかの保険会社に申し込むわけです。

それだったら、最初からオススメしている自動車保険一括見積もりに申し込んで、見積もりを比較したほうが賢いといえるのです。

えっ？それでも個人情報は嫌なんだけど・・・

安心してください。

自動車保険一括見積もりは「あなたのご自宅(指定住所)に保険見積もりをハガキにて郵送する」という目的のためだけに個人情報を必要としているだけなのです。

自動車保険一括見積りのハガキ

そのため実際に利用しても、迷惑な営業電話がくるわけでもありませんし、単純に何枚かのハガキが届き、あなたは気楽に保険料を比較することができるのです。

つまりまとめると

ということができ、自動車保険の見積もりに関して個人情報を気にすることは、本当にただのムダといえるのです。

以上、これまでの流れを一度まとめておきましょう。

自動車保険の見積もりは

ということがいえるのは、もう十分に理解しましたよね。

そこで最後に、あなたが今最も気になっているサービスの「自動車保険一括見積もり」に関して、より詳しく紹介していきましょう。

4.自動車保険一括見積もり時に必要な情報とオススメ

自動車保険一括見積もりというサービスについて、これまで筆者は当ページ上で何度も説明してきましたが「まだぼんやりとしたイメージしかできない」というのが現状でしょう。

そこで本章では、

という3パートに分けて解説していきましょう。

これが最後の解説になりますから、ぜひしっかりと読み切って、確実にお得になってくださいね。

自動車保険一括見積もりとは？オススメする理由

自動車保険一括見積もりというサービスについて、再度簡単に説明しておきましょう。

つまり、一度だけ希望する補償内容などをザックリ入力すると、何社もの保険会社から自動車保険の見積もりがハガキで送付され、自宅にて保険料を比較することができるのです。

そのため筆者としては、ラクして最もお得な自動車保険が超カンタンに探し出せるため、オススメしています。

また先ほども述べましたが、ハガキ以外に無駄な電話勧誘などもありませんし、意外と「有害ではない」ということができるのです。

またオススメの理由のひとつに「申し込みの手軽さも」あり、素人でも10分、慣れていれば2分あれば十分に申し込みが完了させられます。

その際、次にご紹介する書類や情報を用意しておくと、さらに短時間で申し込みを完了させられるのです。

どういった情報が必要になるのか(手元に用意しておく書類や情報一覧)

自動車保険一括見積もりはいくつかの企業が運営しているのですが、それぞれ基本的に

を入力するだけであり、先程も述べたように10分程度あれば十分完了させられるレベルの簡単さです。

ただし、もし「ちょっと難しいのでは…？」と不安な場合には現在契約している自動車保険の保険証券を用意しておいてください。※新規契約の場合は車検証を用意しておくとラクです。

というのも現在契約している保険証券には、上記した申し込みに必要な情報がすべて書かれており、誰でも簡単に見つけることができるからです。

また仮に

という場合でも、実は保険会社や保険代理店に問い合わせると、すぐに再発行などの手続きを取ってくれるため、タイムロスが少なく済みます。

そのため申し込みが終わってみると「意外と簡単じゃん！」と思えるでしょうから、ぜひ一度利用することをオススメします。

そして次は筆者がプロとして自信を持ってオススメできる自動車保険一括見積もりを、厳選してランキング形式でご紹介していますから、ぜひご覧になって利用してくださいね！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました！
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口　インズウェブ

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年11月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

5.まとめ

以上、自動車保険の見積もりに関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。

・筆者としては「自動車保険一括見積もり」を使って、ラクに短時間で最安の自動車保険を探すことこそ、満足度が最高になると結論づけている