任意の自動車保険は車種やグレードによって保険料は違うの？

車を持っている方であれば、ほとんどの場合で加入する任意自動車保険。

あなたも加入していると思います。

しかし車の買い替えなどのタイミングによって任意自動車保険の契約状況を変更する際、どうしても「次の車は高かったから保険料も上がるのかな？」「次の車は今乗っているくるまよりも安いから、保険料は安くなるだろう！」と考えてしまいますよね。

そのため

ということについて、詳しく知りたいと思っているでしょう。

そこで今回は任意自動車保険の保険料はどのように決まっているのか、車種別にどの程度の価格差があるのか、安く任意自動車保険に加入する方法はあるのかについて、元任意自動車保険営業マンの筆者が詳しく解説していきます。

「保険」という難しいイメージのあるキーワードですが、実際の内容は簡単で分かりやすいので安心してくださいね。

最後まで気楽に読み進めることで、あなたは必ず納得の保険料で任意自動車保険に加入することができますよ！

1.任意自動車保険の保険料は車種ごとに違う？

任意自動車保険について、あなたはなんとなく「高い車は保険料が高く、安い車は保険料が安くなる」と思っていませんか？

その考え方自体は特に間違いではありませんが、実は任意自動車保険はそれだけの要素で保険料を決定しているわけではありません。

そこで本章では、任意自動車保険の保険料がどのように決定されているのか、車種別にどの程度保険料が変化しているのかについて詳しく解説していきましょう。

そもそも任意自動車保険ってなに？

そもそも任意自動車保険が何か、あなたはご存知ですか？

「そんなの知っているよ！対人対物無制限とかいうやつでしょ？」という声が聞こえてきそうですね。

大枠では正解ですが、ここで少しだけ踏み込んだ説明をしていきましょう。

まず自動車保険には2種類あることを覚えてください。

その2種類とは「自動車損害賠償責任保険(自賠責)」と「任意自動車保険」です。

自賠責に関してはあなたもご存知の通り「強制的に加入させられる保険」ですが、実は自賠責だけでは補償される範囲が

であり、基本的に「被害者＝人間に対してのみ補償する」保険であると同時に「補償の限度額が高くない」という特徴があります。

そのため補償の限度額を大きく超過してしまうことも多々あり、結果的に賠償金を自ら負う方も珍しくありません。

そこで登場するのが任意自動車保険です。

任意自動車保険では自賠責では賄うことのできない範囲についても幅広く、あなたの任意で補償範囲を変更することができ、結果的に人に対しての補償だけではなく「物に対しての保障」も可能になりますし、損害賠償の限度額に関しても「無制限」に補償されることも可能なのです。

そのため任意自動車保険は、「自賠責では到底まかなうことのできない範囲の補償額を、まかなうために必要な保険」と覚えておきましょう。

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しかしこの任意自動車保険は一般的に「高い」と思われており、あなた自身もそう思っていますよね。

さらに「車によって保険料が大きく変わる」というイメージも持っているでしょう。

そこで次に任意自動車保険の保険料はどのように決定されているかをご紹介していきます。

任意自動車保険は「料率」によって保険料が変わる！

任意自動車保険の保険料は基本的に下記の2つの要因によって変化します。

あまりよく分からないですよね。

実はあなた自身が要因で変化させられるものの内、最も有名なのは「等級」です。

等級についてはご存知かと思いますが、あなたが無事故で保険を使わないようにしていれば徐々に割引率が進むため、「あなた自身に要因があるもの」としています。

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次の「車に要因があるもの」の内、代表的なものは「車種別の料率」です。

実は車には料率といって「車種ごとにどの程度の保険料負担をさせるか」という割合を示した指標があり、その結果として車種ごとに保険料が変わってしまうのです。

そこで料率について、さらに詳しくご紹介していきましょう。

料率ってなに？

料率とは簡単にいうと「この車種にはこれだけの保険料がかかる」ということを明記した数字であり、同時に車種ごとの「保険使用のリスクを明記したもの」と覚えておくと分かりやすいでしょう。

そして料率は

の4つの要素から成り立っており、それぞれリスクの低いもの～高いものまで、それぞれ1～9の数字で表されます。

つまりあなたの車の料率ができる限り数字の小さなものであれば、それだけ保険料は抑えられると考えてくださいね。

また一般的に料率は車の価格に依存していると考えられているのですが、実は「保険使用のリスク＝事故が起こる可能性」に依存しているため、走りに特化した安いスポーツカーであっても保険料が高い場合があり、逆に高い車であっても安全装備が充実しているため保険料が安い場合もあるのです。

以上のことから、料率とは「保険料を決定するために必要な保険使用のリスク」だと覚えておきましょう。

とはいえ車種によって違う料率は、どのように決定されているのかまだ分かりませんよね。

そこで次に料率がどのように決定されているのか、なぜ車種ごとに異なるのかを解説していきます。

どうして料率は車種によって違うの？

料率が異なる理由については先程少しだけ説明しましたが、実際にご覧になってみて「ん？まだ少し分からない」と思ったかもしれませんね。

任意自動車保険の料率は車種別に異なることは分かったかと思いますので、ここでは保険料率の違いについて下記の例を交えて詳しく説明していきます。

例：古いスポーツカーと新しいセダンの料率比較

例えば古いスポーツカーの場合、旧式の安全装備は付いているかもしれませんが最新式の自動ブレーキのような装備は付いていません。

そして走りに特化した車であるため、「スピードを出して走りたい」という方が多く乗っています。

そのため統計的には「事故が多い車」とされており、料率は

と、比較的高くなってしまうのです。

一方、新しいセダンでは最新式の安全装備もさることながら、ドライバーも40～60代の「落ち着いた方」が多いため、統計的に「事故が少ない車」となります。

その結果、料率は

のように、比較的安い料率が適用されるのです。

もちろん今挙げたのはあくまで一例となりますが、実際に多くの場合で「必ずしも車両価格によって保険料は決定されず、あくまで事故率の高さ＝保険使用率の高さに依存する」と覚えておきましょう。

とはいえ今回ご紹介したような「例」では実際の車種ごとの料率は分かりませんよね。

そこで次にていくつかの車種の料率を実際に比較してみましたので、ご覧ください。

実際に料率の異なる車種の保険料を比較してみよう！

実際に料率の異なる4車種の保険料を算出したところ、下記の表のような結果になりました。

カテゴリ	車種	型式	料率クラス				年間保険料(円)
			対人	対物	傷害	車両
コンパクトカー	アクア	NHP10	5	5	5	4	67,990
	フィット	GK3	4	4	4	3	54,850
ミニバン	ヴォクシー	ZWR80G	4	4	4	4	73,870
	アルファード	AGH30W	4	4	4	6	86,990

それぞれのカテゴリ別に比較をしてみると、やはり料率の高い車の保険料が高いという結果になったことが分かるでしょう。

しかし実際には車の価値や修理代金などの要因から、料率に関係なく高くなってしまう場合もあります。

とはいえ「料率の高い車種の、任意自動車保険の保険料は高い」ということには変わりませんから、もし保険料を抑えたいのであれば料率に注目して車の購入を検討するべきといえるでしょう。

そこで次章では実際の保険料率について、2018年の人気車種TOP10の保険料率をすべてご紹介していきますので、参考にしてくださいね。

2.2018年人気販売車種TOP10の保険料率

前章までの解説で「保険料を抑えるためには料率の低いクラスの車種を選ぶことが重要」ということが分かりましたよね。

そこで2018年の販売台数ランキングTOP10にランクインしている車種の、料率を一覧表にしましたのでご覧ください。

ランキング	メーカー	車種	型式	料率クラス
				対人	対物	傷害	車両
1	トヨタ	プリウス	ZVW50	4	4	4	5
			ZVW51	4	4	4	5
			ZVW55	4	4	4	5
2	トヨタ	アクア	NHP10	5	5	5	4
3	トヨタ	シエンタ	NSP170G	4	4	4	4
			NCP175G	4	4	4	4
			NHP170G	4	4	4	5
4	ホンダ	フィット	GK3	4	4	4	3
			GK4	4	4	4	3
			GK5	4	3	4	4
			GK6	4	4	4	4
			GP5	4	4	4	4
			GP6	4	4	4	4
5	日産	ノート	E12	3	4	4	3
			NE12	4	5	4	4
		ニスモ	E12改	4	4	4	3
6	トヨタ	ヴォクシー	ZWR80G	4	4	4	4
			ZWR80W	4	4	4	4
			ZRR80G	4	3	4	4
			ZRR85G	4	3	4	4
			ZRR80W	3	3	4	3
			ZRR85W	4	3	4	3
7	トヨタ	カローラ アクシオ	NRE160	4	5	4	4
			NRE161	4	4	4	3
			NZE161	4	5	4	4
			NZE164	6	5	4	4
			NKE165	4	6	4	4
		カローラ フィールダー	NRE161G	4	4	4	3
			NZE161G	4	5	4	3
			NZE164G	3	4	3	3
			NKE165G	5	5	4	3
			ZRE162G	4	5	4	3
8	ホンダ	ヴェゼル	RU1	4	4	4	3
			RU2	4	3	4	3
			RU3	4	4	4	5
			RU4	5	5	4	5
9	日産	セレナ	C26	4	4	4	4
			FPC26	4	4	4	4
			NC26	4	4	4	4
			FNPC26	4	4	4	4
			HC26	3	4	4	4
			HFC26	4	4	4	4
			FNC26	3	4	4	4
10	トヨタ	ヴィッツ	KSP130	4	5	4	3
			NSP130	5	5	4	3
			NSP135	3	5	4	4
			NCP131	3	5	4	4

いかがですか？

車種ごとに様々な型式があり、さらに料率に関しても微妙に異なることが分かるでしょう。

そのため「どの車種を選べばいいのか分からなくなってしまった」と思ったかもしれませんね。

しかし実際には任意自動車保険に加入した場合に、一部の料率が「1」上がったとしても下記の画像のように年間で1万円程度の保険料アップにとどまる場合が多いのです。

とはいえ「1万円でも高くなるのは避けたい！」と強く思い、ますます任意自動車保険の加入に対して迷いが生じてしまいますよね。

そこで次章では、任意自動車保険の保険料を最大で半額以下にすることも可能になる方法についてご紹介していきましょう。

最大で半額以下になるのであれば、あなたも料率を気にせずに任意自動車保険に加入することができますよ！

3.保険料を安くするなら自動車保険一括見積もりがオススメ！

先に結論を述べておきますが、最大で保険料を半額以下にする方法とは「自動車保険一括見積もりを利用すること」です。

実は任意自動車保険を提供している保険会社は非常に数が多く、それぞれの保険会社ごとに保険料は大きく異なるのです。

特に店舗を構えてスタッフを多く抱えている「代理店型」と呼ばれる保険会社と、主にインターネットや電話による契約・対応をする「通販型」と呼ばれる保険会社では保険料の価格差が大きく、通販型の方が安い傾向にあります。

そのため各社の保険料をすべて比較し、最も安い保険会社で任意自動車保険に加入することがオススメなのですが、すべてを比較することは面倒くさいですよね。

そこでオススメなのが「自動車保険一括見積もり」というサービスなのです。

次に自動車保険一括見積もりに関する詳細をご紹介しますから、そのままご覧くださいね。

自動車保険一括見積もりってなに？

そして登録している保険会社は「代理店型」「通販型」の大手保険会社ばかりであり、一度の入力ですべての保険会社に対してほとんど同じ内容で見積もり依頼をすることができるのです。

以上のことから、依頼後に届いたすべての保険会社の見積もりを簡単に比較することができるため、あなた自身が1回1回保険会社に見積もり依頼をすることはなく、「楽をして比較できるサービス」ということができるでしょう。

実際の利用方法については次をご覧ください。

どうやって利用するの？安心して利用できるの？

自動車保険一括見積もりサービスの利用方法は非常に簡単で、あなたが任意自動車保険に加入しようと思っている車種の型式や年式、補償内容等を入力するだけです。

そのため申し込みにかかる時間は早い方で2分、遅い方でも10分あれば十分に完了しますから、「最も短時間で簡単に保険料の比較ができる」といえます。

また申し込み時にあなたの個人情報を入力しなければなりませんが、電話による余計な勧誘はきませんし、見積もり提示もハガキ(DM)やメールのみですから安心して利用してくださいね。

最後に元任意自動車保険営業マンである筆者から見た自動車保険一括見積もりは、「本当にお得になるのか」解説していきましょう。

本当にお得になるの？

ここまでの説明をご覧になったあなたは、「本当に自動車保険一括見積もりはお得になるの？」と最後に念押ししたくなったでしょう。

結論、お得になります！

実は筆者が現役で任意自動車保険の営業マンをしていた際、お客様から「最もお得な任意自動車保険に加入したい」という要望があった場合、筆者の営業成績に関わらず自動車保険一括見積もりサービスのご案内をしていました。

なぜなら簡単な入力で、本当にお得になるからです。

実際にあなた自身も利用してみるとよく分かるのですが、保険料が最も高い保険会社と最も安い保険会社を比較すると、2倍以上の差額になることが当たり前なのです。

もちろん見積もりの条件によって金額は左右しますが、安心して最も保険料の安い保険会社を探すことができ、さらに短時間で済みますからこれほどお得なことはありませんよね。

以上のことから、元任意自動車保険営業マンの筆者がオススメする「自動車保険一括見積もり」をぜひ一度ご利用くださいね。

必ずあなたが満足のいく保険料で、任意自動車保険に加入することができますよ！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年11月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

4.まとめ

以上、車種別に任意自動車保険の保険料が変わる仕組みと、保険料を安く抑えるために必要な方法に関する解説を終了しますが、いかがでしたか？

おそらく「保険料が決定する要因は分かったけど、結局は簡単な方法でお得になれる」ということが理解できたでしょう。

最後にまとめると

ということが重要です。

特に最後にご紹介した自動車保険一括見積もりに関しては、本当に短時間で最もお得な保険料の任意自動車保険に加入することができ、さらに安心して利用できるためぜひ一度お試しくださいね。

必ずあなたの予想を超えた保険料で、満足のいく保険加入ができますよ！