車保険の使用目的「レジャー」「通勤」の基準と保険料削減方法

車保険の契約をするときは、必ず使用目的を設定させられます。

そして使用目的の中でもあいまいな感じがするのが「日常レジャー使用」や「通勤通学使用」という条件。

おそらく今ご覧になっているあなたも、

など、頭の中で悩んでしまっていますよね。

しかし安心してください。

なぜなら今回は元車保険営業マンである筆者が、使用目的の選択条件や「正しい選択をしてもお得になる方法」を紹介していくからです。

そのため、保険料などで損したくないのであれば、ぜひ最後までご覧になってくださいね。

必ず安くて安心できる車保険を探し出し、使用目的も正しく選択してお得になる方法を知ることができますよ！

1.車保険では使用目的を設定させられる

まず車保険で設定させられる使用目的について、下記に箇条書きしておいたのでご覧ください。

それぞれその名の通り「日常のちょっとした使用をする人」「通勤や通学で使用する人」「仕事として使用する人」に分けられています。

そして上から順に「保険料が安くなる」という特徴があるのです。

実際のところ、下記に使用目的別に同じ条件で保険料を比較した結果を載せておきますのでご覧ください。

使用目的	年間保険料(円)	最大差額(円)
業務使用	121,930	15,990
通勤・通学使用	113,460
日常・レジャー使用	105,940

なんと、今回の試算結果では年間最大で約16,000円もの保険料差が出ると分かりましたよね。

つまり可能であれば「安い使用目的にしてしまえばいい」というのが本音でしょう。

しかしその考えは非常に危険です。

というのも間違った使用目的で車保険の契約をしてしまうと、場合によっては「事故を起こしても補償されない」ということになるからです。

そして最悪の場合、数億円もの損害賠償を「自腹」にてしなければならない可能性があるのです。

とはいえ使用目的の正しい選択基準など、正確には分かりませんよね。

そこで次章では、使用目的の設定基準について詳しく紹介していきましょう。

2.使用目的の設定基準は「15日以上」で客観性が重要

前章の保険料比較結果から、「日常レジャー使用」の場合は年間で数万円以上も安くなるということは理解できました。

とはいえ重要なのは「正しい使用目的を選択すること」です。

そこで早速、使用目的の選択基準を下記に挙げておきましたのでご覧ください。

つまり簡単に考えると、月に15日以上使っていれば「主な使用目的」ということになるのです。

実際に大手3社の使用目的に関する定義を引用しましたので、ご覧ください。

【三井住友海上火災保険】

1. 業務使用
   • ご契約のお車を年間を通じて（注1）月15日以上業務（仕事）に使用する場合
2. 通勤・通学使用
   • 「業務使用」に該当せず、ご契約のお車を年間を通じて（注1）月15日以上、運転者本人が自らの通勤・通学（注2）に使用する場合
3. 日常・レジャー使用
   • 「業務使用」および「通勤・通学使用」のいずれにも該当しない

※引用元：三井住友海上の「よくあるお問い合わせ」より

【チューリッヒ保険】

1. 日常・レジャー使用（②、③に該当しない場合）
2. 通勤・通学使用（年間を平均して月15日以上通勤・通学に使用する場合。①も含みます）
3. 業務使用（年間を平均して月15日以上業務に使用する場合。①②も含みます）

※引用元：チューリッヒ保険の「車の使用目的とは何ですか？」より

【イーデザイン損保】

ご契約の際にお選びいただくお車の使用目的は「主に業務」「主に通勤・通学」「主に日常・レジャー」の3つがあります。

ご契約されているお車に関して、年間を通じて平均月15日以上お仕事に使用される場合は「主に業務」となります。それ以外で年間を通じて平均月15日以上通勤・通学に使用される場合は「主に通勤・通学」となります。どちらでもない場合は「主に日常・レジャー」となります。

※引用元：イーデザイン損保の「使用目的」より

ご覧いただくと分かりますが、筆者が述べた通り「15日」がキーワードになっていますよね。

そして年間を通じて平均15日/月車に乗っている使用目的を選択することになります。

つまり基本的には、

ということになり、上記以外はすべて「日常レジャー使用で構わない」といえるのです。

つまり例えば大学生の場合で、「カリキュラムの関係上週に3回しか通学に車を使っていない」という場合には、月15日使用をしていないため「日常レジャー使用」で構いません。

また「晴れの日は自転車で、雨の日は車通勤をしている」という人も、頻度を考えるとわざわざ通勤通学使用を選択する必要はなく、日常レジャー使用で構わないのです。

しかし使用目的はあくまで「平均的な使用日数」だけを聞いているため、例えば

• 通勤の月間走行距離が100㎞未満
• 休日のレジャーの分の月間走行距離は500㎞

という場合でも、走行距離にかかわらず通勤で15日以上使用しているのであれば「通勤通学使用」の選択をしなければなりません。

しかし年間で数万円お得になるのであれば、少し甘めに見積もって「内緒で安いランクの使用目的を設定したい」と思いますよね。

そこで次章では、虚偽の申告をした場合に何か罰則はあるのか、説明していきましょう。

3.間違った使用目的を設定した場合に罰則はあるのか

保険会社に対して使用目的を偽って申告した場合、実は「特に罰則はない」というのが現状です。

というのもお客様自身が間違って選択しているケースもあるため、保険会社としては「意図的にだました」と証明できない限り、刑事告訴などをすることは不可能なのです。

とはいえ間違った使用目的を選択してしまうことは、かなりリスキーと言えます。

なぜなら先ほども少し触れましたが、本来とは異なる使用目的を選択し、その状態で事故を起こしてしまうと「保険会社から補償してもらえない」というケースがあるからです。

つまり間違った使用目的を選択していると、

ということになりかねません。

もちろん保険会社にバレなければ補償はされるのですが、その場合にはそれこそ「一種の保険金詐欺」として刑事告訴されかねませんので、やはりリスキーだといえるのです。

そのため筆者としては、使用目的は前章の内容をもとに、「15日」というキーワードで正しく選択をすることをオススメしています。

とはいえあなたが「少しでも保険料を安くしたいという気持ちもよく分かります。

そこで次章では、使用目的で安くなる以上に、保険料を安くする方法について解説していきましょう。

4.使用目的以上に保険料を安くするなら「保険会社の見直し」がベスト

正直なところ、使用目的でセコセコ保険料を安くすることは、先程から述べているようにリスキーであると同時に、あまり効果的な方法とは言えません。

そのためプロである筆者が、正攻法で圧倒的に保険料を安くする方法について紹介していきましょう。

その方法とは、単純に「保険会社の見直し」をすることです。

というのも車保険を提供している保険会社は何十社とあるのですが、保険会社別に保険料は大きく異なるケースがあるのです。

例えば、下記の比較表をご覧ください。

自動車保険の種類	保険会社名	年間保険料(円)	差額(円)
代理店型	損保ジャパン日本興亜	113,460	47,030
通販型	ソニー損害保険	66,430

なんと、ほとんど同じ条件で比較したにもかかわらず、年間で47,000円もの保険料差が出たのです。

先程お見せした使用目的別の保険料差と比較にならない金額ですよね。

しかし実はこのカラクリ、単純なものなのです。

というのも車保険を提供する保険会社には

1. 代理店型…店舗で面談をしてから加入するタイプの車保険
2. 通販型…主にネットや電話にて加入するタイプの車保険

という2種類があるのですが、通販型は店舗維持費や人件費が必要ないため、結果的に保険料も代理店型と比較すると「格段に安くなる」ということができるのです。

そして「安いということは対応に不安がある」と思われるかもしれませんが、その点は安心してください。

というのも通販型の車保険は、全国の顧客対応をしなければならないため、必ず正しい知識のもと、プロが正しく丁寧な対応をしてくれるのです。

一方、代理店型の車保険は比較的取得難易度の低い資格を持っただけの「素人営業マン」が多く、先程紹介した「使用目的の選択基準」などを詳細まで知らない場合も多いのです。

つまり知識不足によって、知らず知らずの内に損させられてしまう可能性があるのです。

そう聞くと、対面ではないものの「通販型の方が安くて安心できるのでは？」と思いますよね。

筆者自身、保険代理店で営業マンをしていたのですが、同僚の習熟度は皆バラバラでしたから、その考えは賢明と思ってください。

ただし、通販型の車保険でも年間で1～2万円程度の保険料差が生まれるケースもあります。

そのため最安でお得な車保険に加入したいのであれば、複数の通販型車保険を比較する必要があるのですが…正直なところ「面倒くさい」というのが本音ですよね。

そこで筆者がオススメするのが「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

サービスの詳細は下記にしていきますが、簡単な手続きをするだけで複数の通販型車保険の見積もり依頼ができ、一気に保険料を比較できるので「ラクして最安の車保険が見つかる」といえるのです。

ぜひ下記の説明をご覧になって利用してくださいね。

5.自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。

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また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年11月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

6.まとめ

以上、車保険の使用目的(レジャー・通勤)に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。