18歳の自動車保険は最も高い？保険料の相場と安くする5つの方法

18歳で自動車保険に加入すると「超高くなる」と世間で言われていますよね。

その話は本当です。

とはいえ高いと言われて諦めることはできませんし、あなた自身も下記のように思っているでしょう。

下記が年齢別の年間保険料。

18～20歳が高くなっているのがわかると思います。

そこで今回は、元自動車保険営業マンだった筆者が、18歳の保険料の秘密や、確実に安く抑えても安全な方法について紹介していきましょう。

当ページさえご覧になっておけば、18歳でバカ正直に保険加入をして損することはなくなりますし、極限までお得になりますよ！

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自動車保険料は、保険会社によって差が激しいのをご存知ですか？

実際に筆者は親から紹介された大手保険会社で12万だった保険料が、三井ダイレクトに変えて5万円になりました。

なので、複数の自動車保険会社から見積もりを取ってください。

と言われても面倒ですよね・・・

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自動車保険一括見積りサービスは、1回ネットで申し込むと、大手を含めた各保険会社からメールでの見積もり結果が瞬時に届く＆後日に見積もりのハガキが郵送で届きます。（営業電話などは一切掛かってきません。）

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1.年齢別の保険料相場は18～20歳が超高い

18歳の人が自動車保険に加入するとき、なぜ保険料が高くなってしまうのかご存知ですか？

その理由は単純に「18歳は事故率が高い」といえるからです。

実際に、警視庁交通局が出している統計資料でも、下記のように図示されています。

グラフ一番下の紫色が自動車乗車中の事故を示しているのですが、棒グラフをご覧になった通り免許が取得できる20歳前後の事故件数が極端に高くなっている

年齢別・状態別人口10万人当たりの負傷者数

※出典元：警視庁交通局の「平成29年中の交通事故の発生状況」より

そのため18歳のような若い人ほど、保険会社としても「事故によって保険金を支払わなければならない」というリスクがあるため、保険料を高く設定せざるを得ないのです。

つまり一企業として損を防ぐために、18歳程度の若い人の保険料を高くしていると覚えておきましょう。

ちなみに年間保険料の相場としては、年齢別に下記のように大まかな金額となるケースが多いです。

恐ろしく保険料が高くなる18歳の自動車保険ですが、それでも次章にて紹介するようにグッと保険料を安くする方法はありますから、じっくりご覧になって実践してください。

2.18歳の自動車保険を安くする5つの方法

18歳の自動車保険が高くなる仕組みについては理解できたかと思いますが、実は安くすることも十分に可能です。

そこで実際に、筆者が18歳のお客様に提案し、最も効果的だった安くする方法を5つ箇条書きしておきましたのでご覧ください。

それぞれ以下に分けて解説していきましょう。

方法1.家族から等級をもらう

自動車保険では家族から等級をもらうことが可能です。

つまり18歳の人が新規で自動車保険を契約するとき、親御さんが今加入している「進んでいる等級」を引き継げば、より大きな割引が受けられるのです。

イメージしづらいかと思いますので、下記に等級別の割引率を載せておきました。

等級による割引率

※出典元：損保ジャパン日本興亜の公式ホームページ「料率制度」より

赤枠で囲った部分は事故を起こして等級ダウンした場合の「事故有適用の割引率」であり、ペナルティの割引率となっています。

そのため通常の割引率は黒字部分であり、今はこちらを見てください。

また自動車保険は新規契約をする場合、年齢に関係なく6等級スタートが原則です。

そこで6等級と、最も進んだ20等級の割引率を比較してみましょう。

6等級で19％割引、20等級では63％割引ですよね。

そのためもし18歳の人が自動車保険に加入するのであれば、まずは親御さんの等級をもらうことが可能かどうか、確認する必要があります。

ちなみに等級の引継ぎに関しては、車の増減があるタイミングであれば、保険会社または保険代理店に連絡するだけで可能ですから、安心してくださいね。

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方法2.車両保険の条件を変更する

自動車保険には、あなたの車が事故などによって損傷した場合に補償してくれる「車両保険」を付帯させることが多いです。

しかし車両保険には種類や免責金額といったものを設定する必要があり、保険料を抑えるテクニックがあるのも事実です。

詳しくは下記のリンクをご覧になってください。

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そして車両保険の条件別に試算した結果、下記のようになりました。

条件別にかなりの保険料差があることは一目瞭然ですよね。

そのため18歳で保険料をできる限り抑えるのであれば、下記のように選択すると安全かつ極限まで安く自動車保険に加入することができます。

方法3.運転者の範囲を変更する

18歳で車を購入するのではなく、親御さんなど「家族の車を貸してもらう」という場合には、親御さんの自動車保険の運転者の範囲を変更することで、あなたも補償してもらうことが可能です。

その結果、親御さんの等級を引継ぐのと同等の効果を持っていると思って大丈夫です。

また運転者の範囲とは、下記の2つの要素から成り立っています。

• 年齢条件
• 運転者限定

それぞれ以下に分けて紹介していきましょう。

年齢条件

年齢条件はどの自動車保険でも下記のように設定することができます。

• 全年齢補償
• 21歳以上補償
• 26歳以上補償
• 30歳(35歳)以上補償

そのため親御さんの車に乗るのであれば、親御さんの自動車保険を「全年齢補償」にしなければなりません。

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運転者限定

運転者限定は、大まかに下記の4種類に分けられます。

1. 本人限定
2. 本人配偶者限定
3. 家族限定
4. 限定なし

ただしここ最近の保険会社の流れとして、大手保険会社などでは家族限定が選択できなくなってきています。

そのため親御さんの車を運転する場合、18歳のお子様から見ると

• 家族限定(ただし選択できる場合のみ)
• 限定なし

のどちらかを選択することになります。

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以上の説明で運転者の範囲については理解できたかと思いますが、モデルケースとして下記に保険料を比較しておきましたのでご覧ください。

ご覧のように、親御さんの自動車保険に組み込んでもらうだけで20万円以上もお得になる結果となりました。

そのため自分で車を所有しなくても良いのであれば、親御さんの自動車保険に組み込んでもらうことを積極的にオススメします。

ちなみに親御さんの自動車保険で補償の範囲を変更するのは、保険会社または保険代理店に連絡するだけでOKなので、特別難しいことはありません。

方法4.「たまに運転する」程度なら1日自動車保険を検討する

そもそも運転の頻度について考えてみてください。

そして毎日乗らず、月に数回借りるというだけであれば、正直なところ1日自動車保険がベストな選択肢かもしれません。

1日自動車保険とはその名の通り1日単位で加入できる自動車保険なのですが、その金額は500～1,500円程度であり、さらにコンビニで手軽に手続きすることができます。

また筆者が以前試算した結果によると、親の自動車保険を全年齢補償・限定なしにした場合と、1日自動車保険で最も補償が充実した1,500円のプランを比較すると、年間で約87回も車の運転をしなければ元が取れない計算となりました。

そのため18歳の人は日常的に車の運転をするわけではない場合、実は1日自動車保険に加入した方が賢いケースもあると覚えておきましょう。

ちなみに1日自動車保険の詳細に関しては、下記のページに詳しい比較結果なども交えて紹介していますので、併せてご覧ください。

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方法5.そもそも安い自動車保険に加入する

実は自動車保険には大きく分けて下記の2種類があります。

1. 代理店型の自動車保険…店舗にて担当者と対面で契約するタイプの自動車保険
2. 通販型の自動車保険…主にネットや電話にて契約するタイプの自動車保険

そして特徴から分かるかもしれませんが、通販型の自動車保険では店舗維持費や人件費といった「大きなコスト」がほとんどかからないため、保険料が圧倒的に安くなるのです。

また「代理店型の方が担当者の顔が見えるから安心なのでは？」と思うかもしれませんが、実はそうでもないのが本当のところ。

というのも自動車保険の営業マンになるには、比較的簡単な資格試験に合格するだけで良いため、保険知識が乏しいままお客様対応をしているのです。

つまり素人であるあなたが代理店型の担当者に相談すると、知らない内に損な内容で契約させられるリスクがあります。

一方、通販型の自動車保険では、保険会社の人が全国各地のお客様の対応をしているため、必ず正しい知識の元ご案内をしています。

そのため一見すると不安な通販型の自動車保険の方が、保険料が安いだけではなく「安定的に質の高い対応もしてもらえる」ということができるのです。

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そう聞くと、保険料がどの程度安くなるのか気になりますよね。

そこで下記に、代理店型と通販型の自動車保険をほとんど同条件で比較した結果を載せておきましたのでご覧ください。

保険料は条件によって変化しますから一概にはいえませんが、上記の結果としては「約4割引き」程度の効果がありました。

そしてこれは18歳の人でも同様となるケースが非常に多く、場合によっては半額以下になるケースもあるのです。

そのため親から等級がもらえず、自分で自動車保険を契約しなければならない場合には、間違いなく通販型の自動車保険がオススメといえます。

以上の説明から、18歳の自動車保険を極限まで安くするポイントについては十分理解できましたよね。

そして自動車保険に加入するのであれば、最後に紹介した「通販型の自動車保険を選ぶ」というのが最も効果的ということができます。

とはいえ通販型の自動車保険にも色々な種類がありますから、どの保険会社がどれだけ安いのか気になりますよね。

そこで次章では通販型の自動車保険を、5社分試算してランキング化してみましたのでご覧ください。

3.18歳の通販型保険料ランキング

早速、下記に試算した保険料とランキングをまとめておきましたのでご覧ください。

一部保険会社ではネット見積もりで試算ができず、実際の契約には電話などが必要でした。

ただし3社では保険料試算ができ、その結果、三井ダイレクトが他社よりも最大3万円程度安くなりました。

そのため18歳の人は三井ダイレクトで自動車保険に加入するのがベスト…と言いたいところですが、実はそう言い切ることはできません。

なぜなら今回は筆者が「一般的な条件」として試算していますが、実際には細かな条件を設定していくと「ランキング結果が異なる」というケースが多いからです。

そのためあなた自身にピッタリと合った条件設定をした上で、各保険会社の見積もりを比較するのがベストですが、正直なところ面倒くさすぎますよね。

そこで筆者がオススメするのが、次章にて紹介する「自動車保険一括見積もり」というサービスです。

サービスの詳細は次章にてしていきますが、間違いなく最小の手間で、18歳で最も安くて安心な自動車保険が見つかりますから、ぜひ利用してくださいね。

4.18歳の安い自動車保険を探すなら「自動車保険一括見積もり」がオススメ

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。

また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

実際に自動車保険一括見積もりを申し込みました！
下記のように各保険会社よりハガキで見積りが届きます。

自動車保険一括見積りのハガキ

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

保険スクエアbang!

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※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

保険の窓口　インズウェブ

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

価格.com 自動車保険 比較・見積もり

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
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一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年12月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

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※保険会社からの営業電話は一切ありません。

5.まとめ

以上、18歳の自動車保険に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめておきましょう。