事故あり数適用期間とは？試算結果から分かる超簡単な対処法

車に乗っていて事故を起こすと、加入している自動車保険から賠償金や慰謝料を補償してもらいます。

そのため自動車保険は車を運転するすべての人になくてはならないものなのですが、事故を起こして保険を使ってしまうと、等級がダウンしてしまうという特徴があるのです。

つまり平たくいうと、保険料が次契約から高くなってしまうのです。

そして等級ダウンをするとき、「事故あり数適用期間」というものが適用され、ペナルティのような扱いを受けてしまいます。

これは保険使用をした人すべてに該当するため平等ではあるのですが、それでも単純に損してしまうことには変わりません。

そこで今回は、等級ダウンと深いかかわりのある「事故あり数適用期間」や、上がってしまった保険料を少しでも取り戻す方法について、元自動車保険営業マンの筆者が解説していきましょう。

内容は簡単にまとめてありますし、事故あり数適用期間や等級による「損」について悩んでいるあなたには、間違いなくタメになる内容であることをお約束します。

1.事故あり数適用期間とは「事故で保険使用をしたときのペナルティ」

事故あり数適用期間と聞いて、そもそも何のことを指しているのかご存知でしょうか。

おそらく大まかなイメージだけはできているものの、具体的にどのようなことか理解していないでしょう。

そこで簡単に述べておきますが、事故あり数適用期間とは事故で保険使用をしたときに起こる「等級ダウン」というペナルティ以外に、さらに別のペナルティを与えるものです。

言っている意味が分かりませんよね。

そこで下図をご覧ください。

この図を見ると分かるように、事故を起こした時には「同じ等級でもペナルティとして、不利な割引率が適用される」ということが分かるだでしょう。

そしてこのペナルティ割引率が適用される期間のことを「事故有係数適用期間」と呼んでいるのです。

とはいえ実際のところ、自分の自動車保険が

ということは、きちんと把握していないでしょう。

そこで次章では、事故有係数適用期間がどのくらいになるのか、またそれによってどの程度の保険料ダウンになってしまうのか、試算しながらご紹介していきます。

2.事故あり数適用期間は「事故の種類」によって変わる

まず現在と次回の事故有係数適用期間を考えるにあたり、等級ダウンの仕組みについて知っておかなければなりません。

あなた自身も何となく知っているかもしれませんので、ササっと説明していきましょう。

等級ダウンには大きく分けて2種類あり、

に分けられます。

それぞれが該当する事故の内容は後述していきますが、1等級ダウン事故では「1年間」、3等級ダウンでは「3年間」の事故有係数が適用されます。

つまり事故あり数適用期間は1年または3年のどちらかになるのです。

そして事故あり数適用期間中に新たな事故を起こし、保険使用をするとさらに1年または3年のどちらかが加算されます。

逆に1年間無事故(もしくは保険使用なし)でいた場合には、事故有係数が1つずつ少なくなっていき、最後に「通常の等級割引に戻る」ということです。

また事故あり数適用期間中であっても、無事故であれば次契約の等級は1等級進みます。

イメージしづらいかもしれませんが、下図が分かりやすいのでご覧ください。

簡単に説明すると、このようになります。理解できましたよね。

これが理解できたら、具体的に3等級ダウン事故と1等級ダウン事故について、以下に分けて解説していきましょう。

3等級ダウン事故とは

3等級ダウン事故とは、一般的にあなたが思っている「事故」のことです。

一例として、下記に主な事故例を箇条書きしておきましょう。

最後の当て逃げに関しては不可抗力ではありますが、通常の「いわゆる事故」を起こしてしまい、自動車保険を使用すると3等級ダウン事故になると思ってください。

また大切なことなので再度述べておきますが、この場合には事故有係数も「3」付与されてしまうため、3年間はペナルティの割引率が適用されて損します。

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1等級ダウン事故とは

1等級ダウン事故は3等級ダウン事故とは異なり「不可抗力のものばかり」という特徴があります。

そのためこちらも具体例を挙げておくと、

などが該当し、実際にご覧になると分かるように「限定的な条件」となるのです。

そのため事故というよりも、イメージとしては「第三者による被害を受けたものの、相手が分からない(または人ではない)」というときに、1等級ダウン事故となります。

そしてこちらも再度述べておきますが、1等級ダウン事故が起きた場合には、事故あり数適用期間も1年となります。

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以上が各等級ダウン事故の説明でしたが、それぞれが事故有係数の適用対象となってしまうため、十分に注意する必要があります。

とはいえ、実は「ノーカウント事故」というものもあり、文字通り等級や事故有係数に影響を与えないものでもあるため、簡単に説明しておきましょう。

ノーカウント事故は

といった特約が使用されたときのことを指しています。

そのため先ほどの「3等級及び1等級ダウン事故以外のものはすべてノーカウントで補償を受けられる」と思っても間違いありません。

とはいえ保険会社ごとに詳細な部分は異なりますから、必ず確認が必要といえます。

またここまでの説明で内容を理解することはできたでしょうから、最も気になる「どのくらい保険料が上がるのか」といった内容については、次章にて説明していきましょう。

3.等級ダウンと事故有係数で最大17万円も保険料が上がる

早速、筆者が実際に

を、3等級ダウン事故の事故有係数適用期間である「3年」を基準に、試算して比較した表を下記に載せておきましたのでご覧ください。

年	(A)保険を使用しなかった 場合の保険料(円)	3等級ダウン事故の 場合の保険料(円)	1等級ダウン事故の 場合の保険料(円)
1年目	123,340	182,800	173,280
2年目	120,950	178,040	124,830
3年目	118,580	173,280	123,340
合計	362,870	534,120	421,450
(A)との差額(円)	0	171,250	58,580

この表をご覧になると分かるように、今回の試算結果では「3年間で最大17万円」という、莫大な金額を損していることが分かりました。

もちろん保険会社や、現在のノンフリート等級などの条件によっても異なるのですが、一例として「20万円弱ぐらいは損する可能性がある」と思ってください。

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ちなみに筆者自身が3等級ダウン事故を起こしてしまった時、保険料の増加は10万円程度でしたが、それでも「十分に損している」ということが分かりました。

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ただし車に乗っている限り事故は起こりえることですから、筆者としては「そもそもの保険料を安くしておいて、万が一の保険料アップに対応する」ということが重要になると結論付けています。

そしてその方法の中で最も確実なのが「複数の保険会社でほとんど同条件の保険見積もりを作成し、保険料を比較していく」ということなのですが、面倒くさいと思ってしまいますよね。

そこで次章に紹介する「自動車保険一括見積もり」というサービスを使って、簡単かつラクに最もお得な自動車保険を見つけることをオススメします。

4.事故有の場合は「自動車保険一括見積もり」で安い自動車保険を見つけるとお得

事故有に対処するために複数の自動車保険で見積もり作成をすることは、はっきり言って面倒くさいです。

筆者は頭が悪いので、様々な保険会社で保険見積もりを作成し、何日も時間がかかりました。

そのためあなたには、賢い方法として「自動車保険一括見積もり」を利用して、一気に複数社へほとんど同条件の保険見積もりを依頼することをオススメします。

このサービスであれば、時間をかけずに要領よく、お得な自動車保険が見つかりますよ！

自動車保険一括見積もりとはどのようなサービスなのか

そのためあなたは一度の申込みをするだけで、複数の保険会社の中から「最も年間保険料の安い自動車保険」を探し出すことができるのです。

また申込方法に関しても非常に簡単で、

を入力するだけであるため、早い人で2分、遅い人でも5分前後あれば十分に申込みを完了させることができます。

つまり自動車保険一括見積もりは「最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるサービス」ということができ、お得になりたいあなたにとっては最適なサービスなのです。

とはいえまだ不安がありますよね。

その理由は「個人情報の入力には不安がある」「一括〇〇というサービスは申し込み後にしつこく電話がかかってきそうで嫌だ」というものでしょう。

そこで次に、自動車保険のプロである筆者が、自動車保険一括見積もりは安心して利用することのできるサービスなのか説明していきますので、そのままご覧ください。

安心して利用することはできる

先に結論を述べておきますが、自動車保険一括見積もりは「安心して利用することができるサービス」ということができます。

なぜなら当サイトでご紹介している自動車保険一括見積もりは、すべてが大手企業によって運営されているため「個人情報保護方針(プライバシーポリシー)」がしっかりと明記されており、結果的にあなたの個人情報が不正に使用されることは無いからだ。

また自動車保険一括見積もりと提携している保険会社に関しても、あなたが一度は耳にしたことのあるような大手保険会社ばかりですから、やはり個人情報の取扱には最新の注意を払っており、あなたの個人情報が不正に使用される可能性や流出してしまう危険性は皆無に等しいのです。

そのため自動車保険一括見積もりの申込みをするにあたり、個人情報の入力は心配ないと思ってください。

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また申し込み後の電話勧誘に関しては、実は一切ありません。

というのも自動車保険一括見積もりを経由して保険会社に保険見積もりを依頼すると、ハガキ(DM)またはメールにて保険見積もりや、オトクなプレゼントキャンペーンの案内が提示されるだけであり、あなたに迷惑がかかることはないのです。

仮にキャンペーンの案内が邪魔だと感じた場合でも、簡単に配信の停止依頼をすることができますから、やはり安心できると思ってください。

以上のことから自動車保険一括見積もりは、最短時間で最もお得な自動車保険を探し出すことができるだけでなく、「安心して利用することのできるサービスである」ということができるのです。

そのためぜひ一度、簡単な申込みをして利用してくださいね。

意外なほどお得な保険料が提示され、満足できること間違いなしですよ！

【2021年最新】自動車保険一括見積もりサイトのオススメ

ここまでお読みいただいて、「自動車保険一括見積サービスって結構いいかも」と思っていただけた方が次に気になるのは、じゃあ具体的にどこで一括見積もり取ればいいの？」ではないでしょうか？

正直、自動車保険一括見積サービスは「ただの窓口」に過ぎませんので、どのサービスで見積もりを取ってもあまり損得はありません。

自動車保険一括見積サービスには大小さまざまなサイトが存在していますので、あまりに新しかったり、運営会社がハッキリしないところは避け、

のポイントを満たすサイトを選ぶべきだと考えています。

そういう視点で筆者が選んだ自動車保険一括見積サイトをオススメ順でにしてみました。

第1位：1998年から運営と一番の歴史をほこる「保険スクエアbang!」

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第2位：参加保険会社数がNo.1「保険の窓口インズウェブ」

【2分完了】保険窓口インズウェブで最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

第3位：家電などが当たるキャンペーンを実施「価格.com 自動車保険」

【2分完了】価格.com 自動車保険で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

一目で分かる！自動車保険一括見積もりの比較表

また、各サイトに加盟する保険会社とサイトの基本情報を整理してみました。

※2024年12月時点の情報です。
※入力時間は筆者が実際に試した実績ですので、目安として参考ください。

この表を見ても、上位3サイト（保険の窓口インズウェブ、保険スクエアbang!、価格.com）は、ほとんどの評価上位の保険会社が加盟していることがおわかりいただけるかと思います。

正直なところ、1～2社ぐらいしか差がなく、上位保険会社はこの3サイトであれば参加しているので、どこを申し込んでも同じです。

そうなると逆に迷ってしまうかもしれませんが、一番歴史があり安心実績の「保険スクエアbang!」を筆者はオススメします。

【2分完了】保険スクエアbang!で最安値をチェック
※保険会社からの営業電話は一切ありません。

5.まとめ

以上、事故あり数適用期間に関する解説を終了しますが、最後に当ページの内容をまとめていきましょう。